网络贷款作为现在常用的新型借贷方式，具有极高的便捷性和灵活性，在为金融消费者提供了更多借款选择机会的同时，也让不法分子瞄准了这块市场，成为借助互联网进行非法金融活动的常见诈骗手段。近期频发中介公司以帮助借款人低成本获取贷款为由，诱导客户办理信用卡备用金业务并骗取客户资金的新型诈骗行为，给金融市场安全带来了恶劣的影响。在此提示金融消费者警惕此类互联网贷款业务诈骗，选择合法正规的金融机构办理贷款。

一、中介公司诈骗手法

一是中介公司通过电话等方式营销，冒充银行工作人员，以利率低、额度高、放款快、流程易等引诱客户办理业务，并在线下网点（自称是银行签约中心）与客户见面，骗取客户信任。

二是中介公司要求客户提供银行卡，并在一旁指导客户操作手机。此类诈骗中，客户办理业务通过银行APP办理，主要是互联网贷款业务或信用卡备用金业务。办理过程中经过了人脸识别、输入验证码和密码、短信确认等。

三是申请流程结束后，客户的银行卡到账一笔与申请借款相符的金额。中介公司以卸载程序等为由将客户手机骗到手中，随后客户发现借款资金被部分截留，中介公司解释说这是银行冻结资金，要第二天才能到账。实际上中介公司在客户疏忽大意、放松警惕时，已将客户资金转入自己的诈骗账户。

二、给金融消费者的风险提示

针对以上中介不法行为，提醒有借款需求的消费者，要选择合法金融机构，审慎办理金融业务，务必增强个人信息保护意识和法律意识，防范诈骗风险。

（一）防范假冒银行名义发布的贷款广告信息。非法中介以“xx银行”“xx银行贷款中心”“xx银行信用卡中心”“在银行内部有关系”“可走内部流程办贷款”等名义发布的贷款广告信息，是为诱骗借款人进行的虚假宣传。不能盲目相信机构或平台所谓“低利率”“低费用”等片面宣传，对办理业务的中介机构要注意查验相关资质，详细了解中介服务与合同内容。

（二）通过正规金融机构获取融资服务。消费者如果有借款需求，应通过正规金融机构、正规渠道进行咨询或者办理。对于陌生的场所，要注意是否悬挂营业执照、许可证等合法标记。目前金融机构互联网贷款业务较多，且手续较简便，客户可直接申请办理。要加强对业务办理条件和流程的了解，必要时咨询网点或拨打官方热线，避免非本人意愿或被他人误导办理业务。

（三）对重要融资信息做到“心中有数”。消费者应通过金融机构的官方APP或与金融机构有合作协议的第三方平台办理互联网贷款业务，认真阅读金融机构提供的《互联网贷款协议》，看清贷款主体、年化综合资金成本、保险费用（如有）、担保费用（如有）、贷款用途、还本付息安排等重要信息，对金融机构重点提示的文字、弹窗、视频等要特别留意。

（四）增强法律意识和个人信息保护意识。消费者通过手机APP办理互联网贷款业务时，不要轻易将手机交由他人操作，避免手机离开个人视线。高度重视保护银行卡号、账户密码、短信验证码、身份信息、其他形式动态密码等个人金融信息，尤其要重点关注验证码、密码和人脸识别等的使用，避免信息泄露给不法分子。警惕以“刷流水”“走账”为由的打款要求，不随意向无关账户转账打款，防范资金被骗取风险。

（五）发现资金被骗及时报警。消费者如发现自己陷入不法中介陷阱导致资金受损，应保存好聊天记录、通话录音、交易截屏等相关证据，及时通过报警、诉讼等法律途径维护自身权益。

文章来源：转载自国家金融监督管理总局网站《关于警惕互联网贷款业务新型诈骗行为的风险提示》

文章网址：https://www.cbirc.gov.cn/branch/chongqing/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1093653&itemId=1985&generaltype=0

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