朋友们，你是否经常看到“高收益、零风险”“内部渠道、稳赚不赔”这样的诱人宣传？是否有人出示看似正规的“资质文件”，推荐你参与“独家金融项目”？

注意了，这些极有可能是诈骗分子精心设计的骗局。今天小元就带你一步步拆穿套路，守护好自己的“钱袋子”。

一、这些真实“踩坑”案例，你遇到过吗？

1.冒充“合格境外投资者”，实为骗局

有人拿着所谓“证监会QFII/RQFII批复截图”，自称境外机构员工，推销“跨境理财产品”或“代炒境外股票”。但事实上，正规合格境外投资者绝不会面向个人募资或代操作，凡是打着这类旗号拉客的，都是诈骗。

2.承诺“保本高息”，实为陷阱

无论是“区块链投资”“虚拟货币挖矿”，还是“养老项目”“原始股认购”，一旦宣传“保本保息、超高回报”，务必警惕，我国从未允许任何金融产品承诺“保本高收益”。吹得越天花乱坠，越可能是骗局。

3.“免费礼品”“拉人头返利”，实为圈套

“扫码进群送鸡蛋”“推荐好友返佣金”等宣传手段常见于社区和商超的地推活动中，导购人员借此诱导公众购买所谓“高息”理财产品。然而，最终结果往往是利息不见踪影，本金难以收回——这正是典型的“以小诱大”非法集资手法。

二、牢记5大关键词，迅速识别非法金融活动

遇到以下特征，请立即远离并举报：

1.高收益诱惑：如“日赚5%”“半年翻倍”，隐瞒风险甚至承诺“亏损包赔”。

2.虚假资质：出示模糊的“批文”“合作协议”，冒充国企/境外背景，却无备案信息。

3.拉人头返利：依靠发展下线维持“分红”，实为庞氏骗局。

4.私下转账：要求将资金打入个人账户或非对公账户，无合同无凭证。

5.小众噱头：炒作“跨境理财”“数字资产”等新概念，借信息差行骗。

三、真实案例：熟人推介藏风险，高收益承诺需警惕

有投资者经朋友介绍，结识一位自称任职于“香港持牌公司”的人员。对方宣称可提供“场外期权投资服务”，承诺高回报。投资者在深圳某办公点签署协议并向个人账户转账期权费，委托其下单。后该公司失联，办公点人去楼空。事实上，该公司并无相关资质。

风险提示：不法分子常利用熟人关系引流，甚至流窜境外作案，办公点可能为临时租赁或无实体经营，资金难以追回。投资者务必保持理性，切勿轻信高收益承诺。

四、自我保护3步法

1.核实资质：通过证监会、金融监管总局等官网查询机构资质。

2.警惕高息：任何承诺“保本高收益”的项目都是骗局。

3.拒绝私账：坚决不向个人账户转账，不参与无合同投资。

守住钱袋子，从提高警惕开始，转发这份指南，帮助更多人远离金融骗局。